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加州逾55歲換房有優惠 物業稅以舊房計

全美銀行(US Bank)區域貸款經理鄧偉翹。(本報記者攝影)

大华新闻网超過55歲的長者如果退休後想賣舊房另買新房,又擔心換房要繳更高的物業稅(Property Tax),該怎麼辦?全美銀行(US Bank)的區域貸款經理鄧偉翹(Eric Tang)表示,加州部分縣內因60和90號提案的通過,能讓長者仍以舊房的物業稅數額來繳交新房的物業稅。

 60和90號提案是加州憲法修正案,可讓55歲以上業主在加州特定區域內,將舊有房屋的估值(原物業)轉換到新的房屋(新換物業)。新換物業的市場價值,必須「等同或低於」原物業的市場價值。換句話說,就是賣大房子換同樣價值的房子或價值小一點的房子,才符合這個稅務優惠。

就灣區而言,如果換房前後住的地方在中半島聖馬刁縣,阿拉米達縣,聖他克拉拉縣三縣的話,那麼長者就適用60和90號提案。需要注意的是,提案在舊金山並不適用。

其他適用的縣包括洛杉磯縣、橙縣、聖地牙哥縣、杜倫姆縣(Tuolumne County)、范杜拉縣(Ventura County)、聖伯納汀諾縣(San Bernardino County)、艾爾度拉多縣(El Dorado County)和河濱縣(Riverside County)。

鄧偉翹舉例,自己有一位客戶住在南灣聖縣,退休後想要搬到阿拉米達縣的利佛摩市(Livermore)。在60和90號提案下,這兩縣可以實現物業稅轉換。也就是說,這位長者賣掉南灣早期買的房子,搬去利佛摩之後,只要新房市價不比舊房市價高,就不用繳利佛摩現價房子算出來的物業稅,而仍以舊房較低的物業稅計算。

從數字上來計算,假設原本南灣房子的物業稅是1萬元,那麼搬去利佛摩新房原應按照市價繳2萬5000元物業稅,但是根據60和90號提案,該長者只要繳1萬元物業稅即可。

鄧偉翹表示,這樣的物業稅優惠有時會影響客戶的貸款。按照上例,每年少繳1萬5000元物業稅,貸款時每月就可以少供1250元地稅,那麼貸款時對工資的收入要求就可降低約3000元。

鄧偉翹最後建議買家,上述相關稅務知識僅是他作為貸款經理,在客戶購房貸款時所作的信息告知,專業稅務建議仍應諮詢會計師。



TAG: 換房

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