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銀行存大筆現金 如何避免被國稅局「關注」

大华新闻网洗錢是銀行大忌,但銀行如何辨別客戶到底是正常交易還是違規行為?在國稅局(IRS)和執法機構找上門之前,銀行內部有審查部門層層把關,甚至各個分行都有專人緊盯每天的流水帳目。

眾所周知,銀行最忌諱客戶拿著大筆現金來辦業務,但為什麼有的人一次存1萬5000元就會被關帳戶,有的人一次性存5萬元卻安然無事?在聖蓋博谷某主流銀行工作的陳先生表示,銀行也會根據客戶個人情況分析,判斷現金來源是否合理。

譬如一名學校研究員帶著1萬5000元現金去銀行櫃檯存款,櫃員詢問現金來源,這位研究員以「發的薪水」應答,雖然當時櫃員並未過多詢問,但當天匯總的時候遭到銀行上層主管的「關注」,並提出質疑,為何學校發薪水給的是現金?看似一個小動作,引發的結果就是,銀行高層正在考慮是否要查他的帳戶。

同樣都是存現金,為什麼有的客人帶了5萬元現金去存,卻可以安然無事?陳先生解答,他常常接待新移民或是來美生子的孕婦,他們從海外抵美,攜帶一筆現金很正常,如果在入境美國時按照規定在海關處有申報,那就更加合理。陳先生建議,如果要存錢最好去銀行櫃檯,主動交代情況,再者即使有一大筆現金,一次性存入好過分幾次慢慢「搬磚」。

說到「搬磚」,中國有外匯管制,許多想在海外置產的個體戶因為無法一次性匯出大筆資金,只能像螞蟻搬家似的找人頭,每個人打5萬元,多則分為好幾十人。陳先生指出,美國銀行業的審計部門,根本不懂螞蟻搬家那一套,只會覺得幾十個不同戶頭的錢全部存入同一人的帳戶中,這樣的方式「像極了洗錢」。


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