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观察:金融科技当道 “脸书币”是否会创造另一波新潮

大华新闻网脸书(Facebook )即将推出脸书币(Libra)!执行长扎克伯格(Mark Zuckerberg)于6月18日发布Libra白皮书,他并在自己的官方脸书表示Libra预计在2020年上线,并将与VISA、Mastercard、PayPal、UBER、ebay 等 27 间公司成立非营利的基金会共同打造,其总部将设在瑞士。

根据白皮书內容,Libra将以区块链技术为基础,是一种新型去中心化区块链、一种低波动性加密货币和一个智能合约平台;并以多种法定货币如“一篮子”货币(美元、日圆等)为资产储备,打造一种新型全球电子加密货币,也能够与法定货币进行换汇。主要用途在于透过名为“Calibra”的钱包进行转账与支付。

此外,Libra期望为世界数十亿人提供一个单纯却超越国境的全球性金融基础设施;特别是那些全球高达 17 亿,却不在传统金融体系内的人。Libra希望能利用信息时代发挥电子支付的功能,但这样的支付功能又不同以往传统的与数据库链接的模式,而是采用“区块链”这种去中心化的智能型记账模式。

这就使得Libra衍生出许多的讨论空间,也使其被拿来与虚拟货币比特币与第三方电子支付的微信进行比较(见下表)。也因此让Libra具有更多想象空间,包括它将会是以什么样的模式操作,又将给货币交易市场带来如何的冲击。

 

脸书币与虚拟货币比特币、第三方电子支付微信比较(多维记者:黄雅慧/制)

首先值得注意的是,脸书其实在2010年便推出名为“Facebook Credits”的虚拟货币,但以失败告终。不过脸书支付系统慢慢成型,也累积了战略资源,包括对Instagram 、WhatsApp进行收购。此外,目前脸书活跃用户超过20亿,如果脸书将社群网络系统进行整合,Libra的推出将可能带来影响。

另一个值得关注的是区块链的技术,它是一种“去中心化的分布式数据库”,透过集体维护让区块链里面的数据更可靠,也可将其它理解成全民皆可参与的电子记账本,且其具有不可窜改性,透过巧妙的数学分布式算法,让网络最让人担忧的安全信任问题,这也成为比特币的底层技术。

但也因为宣称使用了区块链技术与加密货币,在目前的讨论中,Libra常与比特币并置来看,不过仔细剖析,Libra与比特币其实是完全不同的产物。比特币的信用基础是空虚的,因其背后并为与实物资产连接。但Libra背后有实物资产支撑,包括一篮子银行存款和短期政府债券。是故Libra持有者可以根据汇率将他们的加密货币兑换成当地的法定货币,就像出国时将一种货币换成另一种货币一样。因此Libra完全是全球货币体系的一个产物。

 

比特币也受到脸书币的声势影响,而在近期应声大涨(图源:VCG)

Libra与比特币十分不同,但比特币近期因Libra的出台而获益,坊间也有舆论认为脸书推出Libra将代表主流社会进军虚拟货币圈。因此在Libra白皮书发布后,比特币价格接连突破10,000美元、11,000美元大关,随后有所回落,价格在10,859美元左右震荡。2019年初起,比特币价格开始触底反弹,至今涨幅超过240%。

于是Libra的问世预告,各国央行纷纷表达关注,如国际清算银行(BIS)便在最新年度报告中警告,脸书等大型科技企业将在全球金融市场“快速取得主导地位”,同时对市场竞争、金融稳定与社会福利构成潜在威胁。欧元区则认为得密切关注脸书币之后的具体发展。美国众议院金融小组主席也认为脸书币事关重大,并认为可能会威胁到美元。

目前台湾官方对Libra做出初步判断,如台湾央行总裁杨金龙目前认为脸书币是代币,不是货币,但后续值得密切关注。台湾金管会也表示,如果脸书币涉及储值与跨境汇兑的话便会出手管理。

Libra的出现引起全球瞩目,因它将整合脸书的社群资源,除了带有第三方支付功能之外,更以区块链的去中心化技术为基础并做技术提升。至于是否会对原本货币系统产生影响,全球央行谨慎对待,后续值得关注。



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